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银行基准利率上调,购房者注意了!提前还贷可能会被罚!
许多人有提前还贷的想法,那么究竟提前还贷划不划算?我的朋友就问我“手上有一笔钱,目前也没有好的投资途径,要不要提前把房贷给还了?怎样操作?到底要不要提前还贷呢?首先要明白一点:只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的。许多人有提前还贷的想法,那么究竟提前还贷划不划算?我的朋友就问我“手上有一笔钱,目前也没有好的投资途径,要不要提前把房贷给还了?怎样操作?到底要不要提前还贷呢?首先要明白一点:只要基准利率不调整,房贷贷款利率上调对已发放贷款是没有影响的。众所周知,现在的房贷最长是30年,根据调查发现,在实际生活中真正的还款周期并没有那么长,许多人都会选择提前还贷,总觉得欠银行钱心里不舒服,那么什么情况下适合提前还贷,提前还贷的注意事项又有哪些?今天就由小编为大家一一解答。适合提前还贷有人是因为要购买第二套房,想先还清贷款降低首付;有人是因为要卖房提前还贷,当然,也会有人觉得提前还贷能省不少利息,总结以下几种适宜还贷的情况供大家参考。1、如果是等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,提前还款比较划算;2、如果是等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,可以做一部分提前还款;3、除了五年定存一点投资理财都不会的,就提前还吧,还完了经常看看怎么理财,相信对你一定有帮助;4、想还清贷款作抵押的,或者还清贷款撤抵押卖房的,没啥说的必须还;5、死活不能欠银行钱,不管是家里人催还是自己强迫症,早还早省心。不适合提前还贷1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折,当然也有极少数人还在享受7折利率优惠)。目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。相反,进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。2、等额本金还款期已过1/3的等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。1、需要弄清楚贷款银行对提前还贷的相关规定:在还款之前,先去银行了解清楚贷款银行对于提前还贷有哪些具体的规定,比如提前还贷是否有违约金,如果有违约金,其收取的标准怎样;提前预约还贷时间是否有要求;以及对提前还贷的数额又会否有规定等等。各大银行提前还贷规定:中国银行1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户;3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。中国工商银行1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。中国农业银行1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款;2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约7个工作日后拿房产证注销过户;3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。中国建设银行1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款;2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销过户;3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月;4、住房贷款三年以上的无罚息。招商银行1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存;2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。交通银行1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。中国邮政储蓄银行1、不满1年的罚剩余本金的1%;2、1年后就要提前一个月申请,无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。北京银行1、一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息;2、约10个工作日后拿房产证注销过户。光大银行1、住房贷款不满一年罚3个月,满一年不满3年罚1个月,满三年不罚。2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。华夏银行1、住房贷款不满二年罚2个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息;2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销过户。浦发银行1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息;2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。平安银行1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款;2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户;3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。2、若是组合贷款方式,建议先还商业贷款:如果买房时,你选择的是“商业贷款+公积金贷款“组合贷款的方式,建议先还商业贷款,因为相比公积金贷款,商业贷款的利息比较高,如果先将商业贷款的那部分还清了,那么对于个人和家庭来说,每月的房贷压力必定会减轻很多,而且利息也同时节省不少。提前还贷所需材料一般办理提前还款,需要先向银行预约,具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的所需材料:一、身份证原件及复印件;二、具备贷款账号的证明材料(包括但不限于:借款合同、对账单、还款计划单等);三、提交《提前还款申请表》、还款卡,并在柜台存入提前偿还的款项即可。具体请电话咨询相关银行。
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