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等额本金还款和等额本息还款哪个更划算呢?
上期房小讯给大家普及了公积金贷款的几个小常识,这期房小讯要给大家带来的是商业贷款和组合贷款:商业贷款又称个人住房贷款,组合贷款即组合申请公积金和商业两种贷款。商业贷款是比较受大家喜欢的一种贷款方式。商业贷款最常用的还款方式有两种,一是等额本息还款、二是等额本金还款。
作为最常见的还款方式,等额本息和等额本金,用一句话来概括就是:一个是不变的,一个是善变的。
本息:前期所要偿还的利息较高、本金较低,到还款后期之后,所要偿还的利息较低,本金较高。但它有一个特点,就是不管还了多少期贷款,每月应还的金额都是不变的。这种方式最大的优点,就是从开始到结束还款压力都是一样的。
本金:每月的本金不变,当中所产生的利息按月递减。也就是说每个月整体上的还款金额,依次呈先高后低,逐月递减趋势。选用这种方式,前期的还款压力较大,随着时间的推移,还款带来的压力越来越小。
两种还款方式,哪个更省钱? 房小讯来给你举个例子:
贷款金额35万,20年贷款期限,贷款利率以4.9%为例。
等额本息:20年的还款期限中,35万贷款产生的利息为20万元,还款总额为55万元,其中每月的应还款为2300元左右,还款金额每月不变。
等额本金:20年的还款期限中,35万贷款产生的利息为17万元,还款总额为52万元,其中首月的还款金额为2900元左右,最后一期的还款金额为1400元左右,还款金额按月为单位逐月递减。
单从两种还款方式的结果来说,当中产生的差异较为明显,不考虑现实其他因素,从数字点入手,本金明显要比本息更加省钱。如果从还款压力来看,等额本金的还款利息虽然低,但也因为前期的还款压力较大,并不适用于所有人群。
适合人群
等额本息每月的还款压力都是一样,所以这种均衡状态适合那些有开支计划的家庭。特别对于年轻人来说,未来有着大把提高收入的机会,随着年龄段的增加,生活也会变越来越好。而每月不变的还款金额,每月所带来的压力只会随着收入的提高,存在感变得越来越低。
等额本金的前期还款压力较大,这种先高后低的还款趋势并不太适合年轻群体。这种还款方式比较适合那些经济收入比较稳定的群体。
当然,无论是哪类群体,只要自己的经济条件允许,选择等额本金无疑是最好的选择,因为在本质上,两种选择还是有着不小差距。不过,无论选择哪种还款方式,都得需要契合自己的实际情况,再来做最后的选择。
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